Wie hoch ist die Zinsdifferenz?

Eine Differenz oder Spanne zwischen zwei verwandten Zinssätzen tritt bei vielen Arten von Geschäfts- oder Finanztransaktionen auf. In Bezug auf Ihr Unternehmen kann ein Spread relevant sein, wenn Sie Geld leihen oder wenn Ihr Unternehmen Kredite für Ihre Kunden ausleiht oder arrangiert. In Bezug auf kleine Unternehmen kann ein Zinsspread ein Aufwand oder eine Gewinnquelle sein.

Spreads in der Kreditvergabe

Für jedes Unternehmen, das Geld leiht, ist der Zinsspread das, was das Unternehmen für einen Kredit im Vergleich zu seinen Geldkosten berechnet. Eine Bank arbeitet mit Zinsspreads, zahlt einen bestimmten Zinssatz für Spar- und CD-Einlagen und vergibt Kredite zu höheren Zinssätzen, als sie an Sparer zahlt. Börsennotierte Finanzunternehmen wie Banken geben häufig den Nettozinsaufschlag an, der in vierteljährlichen und jährlichen Finanzberichten erzielt wurde. Die Weltbank liefert Zinsdifferenzdaten aus Ländern auf der ganzen Welt, die die Differenz zwischen dem durchschnittlichen Kreditzins und dem Einlagensatz zeigen.

Spreads beim Investieren

In der Investmentwelt werden Zinsspreads verwendet, um zu bewerten, was eine Investition im Vergleich zu einem Referenzzinssatz zahlt. In den USA ist die Benchmark häufig der aktuelle Zinssatz für ein bestimmtes US-Treasury-Wertpapier. Auf dem Anleihemarkt werden die Zinssätze für Unternehmensanleihen mit der 10-jährigen Staatsanleihe bei unterschiedlichen Ratings verglichen. Beispielsweise zahlen Anleihen mit einem AA-Rating einen bestimmten Spread über den Treasury-Satz und Anleihen mit einem niedrigeren Rating wie BB einen höheren Spread über den Treasury-Satz.

Ausleihen für Ihr Unternehmen

Wenn Sie einen Bankkredit für Ihr Unternehmen aufnehmen möchten, wird die Bank Ihnen höchstwahrscheinlich einen Zinssatz nennen, der dem Leitzins zuzüglich eines Zinsspreads entspricht. Der Leitzins wird von vielen Banken als Basiszinssatz für gewerbliche und private Kredite verwendet, wobei ein Spread basierend auf der Kreditsituation des Kreditnehmers zum Leitzins hinzugefügt wird. Bei einem Geschäftsdarlehen handelt es sich wahrscheinlich um ein Darlehen mit variablem Zinssatz, und der Vertrag wird mit einem über den Leitzins verteilten Zinssatz abgeschlossen. Dies bedeutet, dass mit steigendem Leitzins auch der Zinssatz für Ihr Geschäftsdarlehen steigt.

Kredite an Kunden

Wenn Sie Finanzierungsoptionen bereitstellen, um Kunden Ihres Unternehmens beim Kauf Ihrer Produkte zu unterstützen, können Sie mit Zinsaufschlägen zusätzliche Gewinne erzielen. Zum Beispiel verkaufen Sie Golfwagen und um den Verkauf zu fördern, bieten Sie einfache Finanzierungslösungen an. Um die Golfwagenkredite bereitzustellen, arbeiten Sie mit einer Bank zusammen, die Ihnen das Geld zu einem Preis von 6 Prozent zur Verfügung stellt. Sie schreiben die Golfwagen-Finanzierungsverträge mit 9.9 Prozent. Wenn Sie die Finanzierungsverträge an den Kreditgeber senden, berechnet die Bank die Differenz der Zinserträge zwischen 9.9 und 6 Prozent und sendet Ihnen einen Scheck über die Differenz, um zusätzlichen Gewinn aus dem Verkauf zu erzielen.