Was bedeuten Wahrheit und Offenlegung auf Bankkonten?

Wenn Sie ein Bankkonto eröffnen, erhalten Sie Wahrheits- und Offenlegungsdokumente, die wichtige Informationen zu Regeln, Gebühren und Zinszahlungen für Ihr Konto enthalten. Die Bundesregierung fordert die Finanzinstitute auf, den Kontoinhabern diese Informationen zur Verfügung zu stellen, um sicherzustellen, dass die Banken die Kunden fair behandeln. Einige Geschäftskonten werden technisch als persönliche Konten betrachtet. In diesem Fall erhalten Sie möglicherweise zusätzliche Angaben, wenn Sie Ihr Konto einrichten.

Wahrheit in Ersparnissen

Nach dem Bundesgesetz über die Wahrheit im Sparen von 1991 müssen Finanzinstitute wie Banken den Kontoinhabern eine detaillierte Erläuterung der mit verzinslichen Konten verbundenen Gebühren vorlegen. Darüber hinaus müssen die Institute die jährliche prozentuale Rendite auf Sparkonten offenlegen. In den Angaben muss erläutert werden, ob Kontoinhaber bestimmte Guthaben halten müssen, um Zinsen zu verdienen und monatliche Gebühren zu vermeiden. Das Gesetz über die Wahrheit über Ersparnisse gilt jedoch nur für Privatkonten. Dies bedeutet, dass Banken nicht verpflichtet sind, Angaben zu Konten zu machen, die von Unternehmen und anderen Unternehmen eröffnet wurden. Wenn Sie eine Einzelfirma betreiben, sind Sie durch das Gesetz geschützt, da Sie und Ihr Unternehmen steuerlich als ein und dasselbe angesehen werden. Während die Bundesgesetze nicht vorschreiben, dass Banken Angaben zu Geschäftssparkonten machen müssen, tun dies viele Banken freiwillig, um Missverständnissen und Kundendienstproblemen vorzubeugen.

Verfügbarkeit der Mittel

Rechtlich gesehen kann Ihre Bank die Verfügbarkeit von Geldern für Ihre Scheckeinzahlungen verzögern, obwohl die Haltezeiten durch die Bundesverordnung CC begrenzt sind. Im Allgemeinen beträgt die gesetzliche Begrenzung zwischen zwei und fünf Geschäftstagen, obwohl unter bestimmten Umständen, beispielsweise bei Naturkatastrophen, längere Ausnahmen zulässig sind. Ihre Bank muss Ihnen bei der Kontoeröffnung eine Erläuterung der Verordnung CC sowie Einzelheiten zu den Verfahren zur Bearbeitung Ihrer Einlagen durch Ihre Bank vorlegen. Bei einigen Banken endet der Geschäftstag um 2 oder 3 Uhr. In diesem Fall werden am späten Nachmittag getätigte Einzahlungen so behandelt, als ob sie am folgenden Geschäftstag eingegangen wären. Im Gegensatz zum Gesetz über die Wahrheit über Ersparnisse gilt die Verordnung CC sowohl für Girokonten von Verbrauchern als auch von Unternehmen. Die Haltezeiten für alle Arten von Sparkonten sind uneingeschränkt.

USA PATRIOT ACT

Im Jahr 2001 verabschiedete der Kongress das USA PATRIOT Act, um Terrorismus und kriminelle Aktivitäten, einschließlich Geldwäsche, zu bekämpfen. Nach dem Gesetz sind Finanzinstitute verpflichtet, Informationen über die Identität von Kontoinhabern zu sammeln und aufzubewahren. Während das Gesetz nicht die Art der Informationen festlegt, die Banken sammeln müssen, muss Ihre Bank über ein schriftliches Verfahren verfügen, in dem die Art und Weise, in der Mitarbeiter die Identität von Kontoinhabern feststellen, detailliert beschrieben wird. Sowohl Kontounterzeichner als auch Geschäftseinheiten unterliegen einer Überprüfung. In der Regel stellen Banken die Existenz eines Unternehmens fest, indem sie Sie auffordern, die Satzung oder ähnliche Dokumente vorzulegen. Ihre Bank muss eine Erklärung ihrer Überprüfungsverfahren in die Angaben aufnehmen, die Sie bei der Kontoeröffnung erhalten.

Überlegungen

Das Truth in Savings Act, die Regulation CC und das PATRIOT Act sind die bekanntesten der vielen Bundesvorschriften, die sich auf die Kontoangaben auswirken, die Sie von Ihrer Bank erhalten. Die Offenlegung von Konten enthält jedoch Informationen zu vielen Bundesgesetzen, und einige Bundesstaaten haben Vorschriften, nach denen Banken bestimmte Informationen offenlegen müssen. Sie sollten diese Dokumente sowie Richtlinienänderungen, die Sie möglicherweise Ihrem Kontoauszug beigefügt finden, sorgfältig prüfen. Unternehmer können Strafgebühren erheben und Zinsen verlieren, wenn sie diese Dokumente nicht lesen.