Wenn ein Unternehmen seinen Lagerbestand berücksichtigt, verkauft es ausstehende Bestellungen mit einem Rabatt, um einen Cashflow für den Kauf von Lagerbeständen bei seinen Lieferanten zu generieren. Dies geschieht häufig, wenn das Unternehmen sofort Betriebskapital benötigt, um das zur Erfüllung der Bestellung erforderliche Inventar zu kaufen. Das Factoring-Unternehmen zahlt dem Unternehmen 70 bis 95 Prozent der Bestellungen im Voraus und dann die restlichen 5 bis 30 Prozent abzüglich der Factoring-Gebühr, nachdem es die Zahlung für die Bestellung erhalten hat. Die Factoring-Gebühr liegt normalerweise bei 3 bis 5 Prozent.
Einen Faktor finden
Der erste Schritt in diesem Prozess besteht darin, ein seriöses Factoring-Unternehmen zu finden. Viele Unternehmen, die Debitoren-Factoring anbieten, eine häufigere Art des Factorings, bieten auch Bestands- oder Bestellfinanzierungen an. Normalerweise bieten traditionelle Banken diese Dienstleistungen nicht an, aber einige bieten möglicherweise eine Überweisung an, wenn Sie eine Bankbeziehung haben. Inventory Factoring ist teurer als ein Bankdarlehen und wird normalerweise durchgeführt, wenn ein Bankdarlehen keine Option ist.
Qualifizieren und überprüfen
Um den Factoring-Prozess zu starten, benötigen Sie eine Bestellung von einem zuverlässigen Kunden. Das Factoring-Unternehmen überprüft die Bestellung, um sicherzustellen, dass sie legitim ist und dass Ihr Kunde wahrscheinlich zahlen wird, sobald die Bestellung geliefert wurde. Nachdem die Bestellung überprüft wurde, überweist Ihnen der Faktor das Bargeld, normalerweise innerhalb von 24 bis 48 Stunden, für das zur Erfüllung der Bestellung erforderliche Inventar. Der Vorschuss kann den gesamten Kauf abdecken oder nicht, sollte jedoch einen großen Teil davon abwickeln. Der Prozentsatz des Vorschusses hängt von Variablen ab, wie dem benötigten Betrag, der Art des von Ihrem Lieferanten gekauften Inventars und der Kreditwürdigkeit Ihres Kunden.
Zahlung einziehen
Nachdem Sie das Inventar erhalten und die Bestellung ausgeführt haben, zieht das Factoring-Unternehmen die Zahlung auf der Rechnung vom Endkunden ein und überweist die Zahlung abzüglich der Factoring-Gebühr an Sie. Wenn Sie beispielsweise eine Bestellung im Wert von 500,000 US-Dollar berücksichtigt und im Voraus 400,000 US-Dollar erhalten haben, überweist der Faktor den verbleibenden Betrag nach Abzug der Gebühr. Wenn die Gebühr 3 Prozent beträgt, würde der Faktor Ihnen 15,000 US-Dollar zahlen.
Entscheidung zum Faktor
Unternehmen berücksichtigen aus verschiedenen Gründen. Sie benötigen möglicherweise sofortigen Cashflow, um Inventar zu kaufen und ihr Geschäft weiter auszubauen. Sie benötigen möglicherweise Inventar, um einen Großauftrag eines Kunden zu erfüllen, und können sich nicht für ein traditionelles Bankdarlehen qualifizieren, um Inventar zu kaufen. Vielleicht wollen sie nicht mehr Schulden in ihren Büchern. Es ist wichtig zu bedenken, dass Factoring kein Darlehen ist. Sie verkaufen Ihre Bestellung tatsächlich und weisen sie dem Factoring-Unternehmen zu. Das Inkasso von Zahlungen liegt also in der Verantwortung des Factoring-Unternehmens, und Sie müssen weder Ihre Mitarbeiter noch Ihre Ressourcen für das Inkasso der Zahlungen einsetzen.