Die Führung eines Unternehmens kann teuer sein, und Unternehmer oder Geschäftsinhaber verfügen häufig nicht über das erforderliche Kapital, um ihr Unternehmen auszubauen. Das macht Kredite zu einem wichtigen Bestandteil beim Aufbau eines Unternehmens, da sie Ihnen das Geld geben können, das Sie benötigen, um ein Produktinventar aufzubauen, Ihre Anlage zu verbessern oder einen neuen Standort zu erwerben und sogar Ihre Kunden zu vermarkten. Um dieses Kapital zu erhalten, müssen Sie jedoch einige Versprechungen in Form eines Schuldscheins oder einer persönlichen Garantie machen.
Schuldschein: Schriftlicher Vertrag
Während eine mündliche Vereinbarung rechtsverbindlich ist, benötigen die meisten Kreditgeber ein unterschriebenes Dokument, das einem Geschäftskredit beiliegt. Ein Schuldschein ist ein vom Kreditnehmer unterzeichneter schriftlicher Vertrag, der die Rückzahlung der Schulden an den Kreditgeber verspricht. Ein Schuldschein kann einen bestimmten Zahlungsplan, eine nicht zu überschreitende Zeitspanne oder eine Erklärung enthalten, dass die Schuld jederzeit vollständig fällig ist, wenn der Kreditgeber dies verlangt. Um rechtsverbindlich zu sein, müssen Schuldscheine nicht erfasst werden, und Kreditgeber müssen in der Regel nicht unterschreiben. Bei jeder Bank oder jedem Kreditinstitut, von dem Sie einen Geschäftskredit erhalten, müssen Sie einen Schuldschein unterschreiben.
Persönliche Garantie: Verantwortung übernehmen
Ein Schuldschein allein reicht möglicherweise nicht aus, um das Darlehen zu sichern, das Ihr Unternehmen benötigt. Deshalb könnte Ihr Schuldschein eine persönliche Garantie enthalten. Da ein Schuldschein im Grunde genommen nur eine Schuldverschreibung ist, möchte ein Kreditgeber eine Art Sicherheit, um den Kredit abzusichern. Wenn Sie eine Hypothek erhalten, fungiert Ihr Haus als Sicherheit, da Ihr Auto die Sicherheit für Ihren Autokredit ist. Bei einem Geschäftsdarlehen bedeutet eine persönliche Garantie, dass Sie – nicht Ihr Unternehmen – persönlich für das Darlehen verantwortlich sind. Wenn Ihr Unternehmen scheitert oder bankrott geht, kann Ihr Kreditgeber Ihr persönliches Vermögen zur Rückzahlung nachholen.
Drittgarantien
Manchmal reicht Ihre persönliche Garantie für Ihren Kreditgeber möglicherweise nicht aus. In diesem Fall benötigen Sie möglicherweise einen Drittgaranten, um Ihren Schuldschein zu unterschreiben. Dies bedeutet im Wesentlichen, dass eine andere Partei die Verantwortung für die Schulden übernimmt, falls Sie mit Ihren Zahlungen oder dem Darlehen insgesamt in Verzug geraten. Dies ähnelt der Mitunterzeichnung eines Darlehens. Abhängig von den Anforderungen Ihres Kreditgebers kann dieser Dritte ein Freund, ein Familienmitglied, ein Geschäftspartner oder ein Investor sein.
Garantieinteresse
Drittgarantien gehen ein hohes Risiko ein, wenn sie persönlich einen Schuldschein garantieren. Während Sie als Kreditnehmer bereits ein unverfallbares Interesse an dem Darlehen haben, ist dies bei einem Drittgaranten möglicherweise nicht der Fall. Aus diesem Grund verlangt ein Bürge häufig von Ihnen Sicherheiten oder Zinsen – einschließlich einer Beteiligung an Ihrem Unternehmen.