Microsoft Excel 2010 kann eine große Hilfe für ein Unternehmen sein, wenn es darum geht, die Unternehmenszahlen zu ermitteln. Excel verfügt über eine Reihe von Finanzfunktionen, die sich um den periodischen Zinssatz drehen und die Geschäftsinhaber gelegentlich für bestimmte Investitionen festlegen müssen. Diese Funktionen sparen viel Zeit bei der manuellen Berechnung der Zahlen und stellen sicher, dass das Endergebnis korrekt ist.
Der periodische Zinssatz
Die Zinssätze werden im Allgemeinen als jährlicher Prozentsatz (APR) angegeben, unabhängig von der tatsächlichen Periode der Zinsabgrenzung für das Darlehen. Für eine genauere Nachverfolgung des Kredits wird der periodische Zinssatz benötigt, der einfach der Zinssatz ist, der einmal pro Periode auf den Kredit angewendet wird. Zum Beispiel hat ein Darlehen mit einem Jahreszins von sechs Prozent, das jedoch monatlich zusammengesetzt wird, einen periodischen Zinssatz von 0.5 Prozent. Um den APR in Excel in eine periodische Rate umzuwandeln, platzieren Sie einfach „= .06 / 12“ in einer Zelle, ändern Sie jedoch „.06“ in Ihren APR und „12“ in die Anzahl der Perioden pro Jahr.
Die Excel RATE-Funktion
Während die Umrechnung eines APR in eine periodische Rate ziemlich einfach ist, ist es etwas schwieriger, die periodische Rate anhand anderer Faktoren herauszufinden. Zur Vereinfachung enthält Excel die RATE-Funktion, mit der Sie die periodische Rate anhand anderer Informationen als des APR ermitteln können. Beginnen Sie, indem Sie „= RATE („) in eine Zelle in Ihrer Tabelle einfügen und dann die drei erforderlichen Argumente und gegebenenfalls die drei optionalen Argumente der Reihe nach eingeben. Trennen Sie jedes Argument durch ein Komma und um ein Argument insgesamt zu überspringen, setzen Sie einfach zwei Kommas ein eine Reihe.
RATE-Syntax
Die RATE-Funktion verfügt über sechs Argumente, die unten aufgeführt sind. Die optionalen Argumente stehen in Klammern:
RATE (nper, pmt, pv, [fv], [type], [rate])
Das Argument „nper“ ist die Anzahl der Zahlungsperioden in der Annuität. Das Argument „pmt“ ist die Zahlung, die in jeder Periode erfolgt und als negative Zahl eingegeben werden muss. Das Argument „pv“ ist der Barwert der Annuität. Das Argument „fv“ ist der zukünftige Wert der Annuität und sollte nur verwendet werden, wenn der periodische Zinssatz für eine Investition ermittelt wird, die mit einem Barwert endet. Das Argument „Typ“ ist entweder eine 1 oder eine 0, wobei 0 symbolisiert, dass Zahlungen am Ende des Zeitraums erfolgen, und 1 symbolisiert, dass die Zahlung am Anfang des Zeitraums erfolgt. Null ist der Standardwert, wenn das Argument weggelassen wird. Das „Vermutungs“ -Argument ist Ihre beste Vermutung, wie hoch der Zinssatz sein wird. Excel verwendet die Iteration, um die periodische Rate zu bestimmen. Daher wird die Berechnung mehrmals ausgeführt, wobei der „Schätzwert“ als Ausgangspunkt verwendet wird und das Ergebnis langsam eingegrenzt wird. Die Standardeinstellung „rate“ ist „0.1“. Wenn Ihre Formel einen Fehler zurückgibt, versuchen Sie es mit verschiedenen Werten zwischen 1 und 0 für das Argument „rate“.
Beispielsweise würde ein Darlehen in Höhe von 12,000 USD mit 36 Zahlungsperioden, eine regelmäßige Zahlung in Höhe von 550 USD, Zahlungen zu Beginn des Zeitraums und eine Schätzung von vier Prozent wie folgt eingegeben:
= RATE (36, -550,12000, 1,0.04, XNUMX)
Dies ergibt einen periodischen Zinssatz von 3.21 Prozent. Excel kann dies standardmäßig auf den nächsten ganzen Prozentpunkt runden. Sie müssen also mit der rechten Maustaste auf die Zelle klicken, „Format“ auswählen und dann auf den Pfeil „Nach oben“ klicken, um die Anzahl der Dezimalstellen zu erhöhen, die Excel anzeigt.
RATE ohne Kenntnis der regelmäßigen Zahlungen
Die RATE-Funktion kann auch verwendet werden, um den periodischen Zinssatz zu bestimmen, wenn die in jedem Zeitraum geleistete Zahlung unbekannt ist. Dies kann nur verwendet werden, wenn das Endergebnis der Annuität einen zukünftigen Wert hat und Sie eine Zahl für das Argument „fv“ eingeben müssen, wenn Sie das Argument „pmt“ überspringen. Außerdem muss der Wert „pv“ als negative Zahl eingegeben werden.
Beispielsweise würde eine Investition in Höhe von 10,000 USD mit Zahlungen über 36 Zeiträume und einem Endwert von 22,000 USD wie folgt eingegeben:
= RATE (36 ,, – 10000,22000)
Dies ergibt einen periodischen Zinssatz von 2.21 Prozent. Beachten Sie, dass die Argumente „Typ“ und „Vermutung“ weggelassen wurden und daher auf die Standardeinstellungen „0“ bzw. „0.10“ gesetzt wurden.