Eröffnung eines Scheckeinlösungsgeschäfts

Ein Scheckeinlösungsunternehmen bietet bedeutende Finanzdienstleistungen für Kunden mit niedrigem Einkommen oder unter Bankverbindung. Diese Geschäfte wandeln einen Scheck - normalerweise eine Gehaltsabrechnung oder einen Regierungsscheck - gegen eine geringe Gebühr in Bargeld um. Die meisten von ihnen verkaufen auch Zahlungsanweisungen und Briefmarken und ermöglichen es Kunden sogar, Stromrechnungen rezeptfrei zu bezahlen. Obwohl ein Scheckeinlösungsgeschäft eine große Vorabinvestition und ein kontinuierliches Engagement für Sicherheit und Betrugserkennung erfordert, floriert diese Art von Geschäft in Zeiten des wirtschaftlichen Abschwungs und kann Unternehmern einen beträchtlichen Gewinn bringen.

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Entwickeln Sie einen Geschäftsplan, um die Gewinn- und Verlusterwartungen für das Unternehmen festzulegen, und einen Marketingplan, um einen Zielmarkt zu identifizieren. Die Marktanalyse ist besonders wichtig für ein Scheckeinlösungsgeschäft, da der Zielmarkt diese Geschäfte aus Bequemlichkeitsgründen verwendet. Daher sollten Sie Ihr Geschäft dort platzieren, wo die Benutzer einfachen Zugriff darauf haben.

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Richten Sie Ihre Geschäftseinheit ein. Wählen Sie eine Gesellschaft oder Gesellschaft mit beschränkter Haftung anstelle eines Unternehmens aus, um Ihr persönliches Vermögen vor Geschäftsverlusten zu schützen. Jeder Staat registriert Geschäftseinheiten. Wenden Sie sich daher an das Büro für Geschäftsentwicklung Ihres Staates, um eine Liste der Formulare, Verfahren und Gebühren zu erhalten.

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Fordern Sie beim Internal Revenue Service eine Arbeitgeberidentifikationsnummer an. Das IRS stellt jedem Unternehmen ein EIN kostenlos zur Verfügung. Füllen Sie ein Formular SS-4 online aus oder senden Sie es per Post oder Fax an das IRS.

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Besorgen Sie sich alle erforderlichen staatlichen, regionalen oder kommunalen Genehmigungen und Lizenzen. Jede Regierungsstelle hat unterschiedliche Standards, Formulare und Gebühren. Erkundigen Sie sich daher beim Büro des Sachbearbeiters nach jeder Regierungsebene, die für Ihr Unternehmen zuständig ist. Im Allgemeinen benötigen Sie Umsatzsteuerlizenzen und manchmal Zonenabweichungen, je nachdem, wo sich Ihre Storefront befindet.

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Öffnen Sie eine Ladenfront an einem Ort, der für Kunden zugänglich ist - beispielsweise in der Nähe einer Hauptkreuzung oder neben einer Bushaltestelle - und für den Verkehr sichtbar ist. Wählen Sie Ladenfronten aus, die einfach zu sichern sind, da Scheckeinlösungsgeschäfte einem höheren Risiko für Raub oder Einbruch ausgesetzt sind als andere Geschäfte. Beachten Sie, dass die meisten gewerblichen Immobilienunternehmen keinen Mietvertrag für einen gewerblichen Mieter abschließen, es sei denn, der Mieter verfügt über eine allgemeine Haftpflichtversicherung.

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Mitarbeiter einstellen und schulen. Wählen Sie Leute aus, die vertrauenswürdig sind und über gute Kundendienstfähigkeiten verfügen. Vermeiden Sie Mitarbeiter, die in der Vergangenheit Probleme mit der Ehrlichkeit hatten, da ein Geschäft in bar eine überwältigende Versuchung darstellen kann.

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Legen Sie klare Richtlinien und Verfahren für Ihre Mitarbeiter und Ihre Kunden fest. Beispielsweise möchten Sie möglicherweise Obergrenzen für die Anzahl der eingelösten Schecks oder die Anzahl der gekauften Zahlungsanweisungen festlegen, um mögliche Verstöße gegen die Geldwäschegesetze des Bundes zu vermeiden - jede Bargeldtransaktion von 10,000 USD oder mehr oder eine Zahlungsanweisungstransaktion 3,000 USD oder mehr müssen der Finanzabteilung mithilfe eines Währungstransaktionsberichts gemeldet werden.

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Richten Sie ein Bargeldkontrollverfahren ein. Identifizieren Sie, wer Zugang zu Safes hat, und legen Sie einen Zeitplan für den gepanzerten Kurierdienst fest, wenn Sie es vorziehen, dass bewaffnete Wachen Ihr Geld transportieren. Richten Sie ein strenges Prüfungssystem ein, um sicherzustellen, dass der Kassenbestand des Unternehmens jeden Tag ausgeglichen wird. Informieren Sie Ihre Mitarbeiter über Kundenidentifizierungspraktiken und angemessene Standards für die Bestätigung und Gültigkeit von Prüfungen.

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Vermarkten Sie Ihr Unternehmen an potenzielle Kunden. Bieten Sie ein Einführungsangebot an, um neue Unternehmen anzulocken, z. B. das kostenlose Einlösen eines ersten Schecks. Senden Sie Flugblätter in die Nachbarschaft und veröffentlichen Sie Broschüren an Orten wie Waschsalons und Tankstellen.