Akkreditiv Vs. Kreditlinie

Die Begriffe Kreditlinie und Akkreditiv klingen ähnlich, so dass es möglich ist, die beiden zu verwechseln. Wenn Sie jedoch ein Geschäftsinhaber sind, ist es eine gute Idee zu verstehen, was genau diese beiden Begriffe bedeuten, da sie nützliche Werkzeuge für den Betrieb und das Wachstum Ihres Unternehmens sein können. Verschiedene Situationen erfordern die Verwendung von Akkreditiven und Kreditlinien. Einer gewährt Kaufkraft und der andere gibt Ihnen Sicherheit.

Definitionen

Mit einem Akkreditiv garantiert eine Bank oder ein Kreditgeber, dass sie Ihnen, dem Verkäufer, den von Ihrem Kunden, dem Käufer, geschuldeten Geldbetrag zahlt. Dazu müssen Sie als Lieferant den Nachweis erbringen, dass Sie die Ware ordnungsgemäß geliefert haben. Der Käufer ist in der Regel der Kunde der Bank und besitzt das Akkreditiv. Umgekehrt können Sie als Kreditnehmer Geld von einer Bank leihen, bis zu welchem ​​Zeitpunkt auch immer Ihre Bank festgelegt ist. Sie müssen nicht den gesamten Betrag auf einmal ziehen. Sie können festlegen, dass nur ein Teil der Kreditlinie Ihren Anforderungen entspricht.

Verschiedene Zwecke

Der Zweck von Akkreditiven besteht darin, Transaktionen zu erleichtern. Lieferanten sind sicher, dass sie bezahlt werden, und Käufer sind sicher, dass sie die Waren erhalten. Ohne sie ist ein Lieferant möglicherweise nicht bereit, zuerst Waren zu versenden, aus Angst, dass der Käufer nicht zahlt. Der Käufer ist möglicherweise auch nicht bereit, den Verkäufer zuerst zu bezahlen, aus Angst, dass der Verkäufer die Zahlung entgegennimmt und ausgeführt wird. Andererseits besteht der Zweck einer Kreditlinie darin, Ihnen zu ermöglichen, jetzt zu kaufen, zu investieren oder anderweitig auszugeben, ohne Ihre Einkäufe sofort bezahlen zu müssen.

Unterschiedliche Anwendungs

Der internationale Handel nutzt Akkreditive in großem Umfang, da die Unsicherheit auf globaler Ebene häufig größer ist. Die Parteien einer Transaktion befinden sich in verschiedenen Ländern, und Waren müssen die Ozeane überqueren, um an ihrem Bestimmungsort anzukommen. Ein Schiff und die Waren, die es befördert, können aus einer Reihe von Gründen verzögert werden, einschließlich Piraterie und Aufruhr innerhalb des Ausfuhrlandes. Umgekehrt nutzen Bankkunden Kreditlinien, um ihre Kaufkraft zu steigern. Sie können beispielsweise einen Gabelstapler kaufen und mit den Renovierungsarbeiten in Ihrem Gebäude beginnen, ohne auf Ihre Geldkonten zugreifen zu müssen.

Gebühren und Tarife

Die beiden unterscheiden sich in Bezug auf die Zinssätze. Ein Kunde zahlt keine Zinsen für ein Akkreditiv. Stattdessen berechnet die Bank Gebühren und Provisionen für die Rolle eines Vermittlers. Wenn Sie eine Kreditlinie eröffnen, zahlen Sie normalerweise Eröffnungs- und Jahresgebühren. Sie zahlen auch Zinsen, aber nur für den Teil des Geldes, den Sie abheben, nicht für den vollen Betrag, den Sie ausleihen können. Dies bedeutet, dass Sie nur Zinsen für 50,000 USD zahlen, wenn Sie eine Kreditlinie von 25,000 USD haben und nur die Hälfte dieses Betrags abheben.